Muitas pessoas que já possuem um financiamento imobiliário se perguntam se é possível usar um consórcio para quitar a dívida e reduzir juros.
O consórcio para quitar financiamento imobiliário é uma alternativa permitida e pode ser estratégica dependendo do seu perfil financeiro.
O Grupo SP Imóvel entrevistou Maurício Soares, administrador e consultor em consórcios contemplados, e Liane Scarcela, consultora de consórcios na Porto Seguro, explicam como funciona o processo, o que muda na alienação do imóvel e quais são os riscos e vantagens dessa decisão.
Posso usar consórcio para quitar financiamento imobiliário?
Sim. É possível utilizar a carta de crédito de um consórcio contemplado para quitar um financiamento imobiliário.
“A principal diferença é que, nesse caso, o pagamento não envolve um vendedor, mas sim a instituição financeira no qual o financiamento foi contratado”, explica Maurício.
Como funciona o processo de quitação com consórcio?
O processo segue algumas etapas:
- Você é contemplado no consórcio.
- Informar à administradora qual instituição financeira detém o financiamento.
- O banco emite o boleto de quitação.
- A administradora do consórcio realiza o pagamento diretamente à instituição financeira.
- O imóvel passa por troca de alienação fiduciária.
Ou seja, o financiamento é encerrado e a garantia do imóvel passa a ser vinculada ao consórcio.
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O que acontece com a alienação do imóvel?
No financiamento imobiliário, o imóvel fica alienado ao banco. Isso significa que, em caso de inadimplência, o banco pode retomar o bem.
Ao quitar o financiamento com consórcio, ocorre uma troca de alienação fiduciária: a garantia deixa de ser do banco e passa a ser da administradora do consórcio.
Se quiser entender melhor esse conceito, veja o artigo completo sobre alienação fiduciária:
O que é a alienação fiduciária?
A alienação fiduciária é um modelo de garantia no qual o imóvel fica vinculado à instituição credora até a quitação da dívida. Ou seja, na prática:
- você pode morar no imóvel
- O imóvel fica em nome do credor como garantia.
- Após quitar a dívida, a propriedade é totalmente transferida para você.
Se eu não pagar o consórcio, posso perder o imóvel?
De acordo com o especialista, sim, existe esse risco. “Assim como no financiamento, o imóvel é garantia da operação. Porém, administradoras de consórcio costumam priorizar renegociações antes de iniciar um processo de retomada. Se todas as tentativas falharem, o imóvel pode ir a leilão para quitar o saldo devedor."
Quer saber o que acontece com a falta de pagamento do financiamento imobiliário? Acesse aqui e descubra.
Vale a pena quitar financiamento com consórcio?
Depende do seu perfil e do momento financeiro.
Pode valer a pena quando:
✔ O financiamento possui juros altos
✔ Você ainda tem longo prazo de pagamento
✔ Consegue ser contemplado rapidamente
Pode não valer quando:
✖ Você ainda não foi contemplado
✖ Precisa de liquidez imediata
✖ O custo total do consórcio não compensa
Principais dúvidas sobre o Consórcio Imobiliário:
Consórcio quita dívida de imóvel?
Sim, desde que você esteja contemplado e a carta de crédito seja suficiente para quitar o saldo devedor.
Posso trocar financiamento por consórcio?
Sim. A operação ocorre por meio da quitação do financiamento e transferência da alienação fiduciária.
É mais barato quitar financiamento com consórcio?
Pode ser, especialmente se o financiamento tiver juros elevados. Porém é necessário comparar custos totais.
Ficou interessado no tema? Assista ao episódio completo e entenda, de forma prática, como funciona a venda e o repasse de uma cota de consórcio, com explicações dos especialistas entrevistados.
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